Seguro para empresas emergentes – Forbes Advisor

Si está lanzando una startup, es esencial contar con el seguro comercial adecuado desde las primeras etapas. No tener una cobertura adecuada puede dejar a su joven empresa expuesta a riesgos y demandas que podrían asfixiarla financieramente.

Tipos de seguros comerciales que necesitan las startups

Es probable que una startup enfrente diversos riesgos, como lesiones, demandas y demandas por negligencia profesional. La mejor póliza de seguro para pequeñas empresas tiene muchos tipos de cobertura para cubrir una amplia gama de problemas potenciales.

Una póliza para propietarios de empresas (BOP) es una buena opción para su startup. Un BOP tiene tres tipos importantes de cobertura y, por lo general, es más barato que comprar cada cobertura por separado. Esto es lo que se incluye con un BOP.

Seguro de responsabilidad

El seguro de responsabilidad cubre daños accidentales y daños a terceros. Por ejemplo, si un cliente tropieza con una alfombra mientras visita su oficina, su responsabilidad general puede cubrir sus gastos médicos. También cubre sus costos legales si presenta una demanda como resultado de un accidente.

El seguro de responsabilidad también cubre otros tipos de problemas, incluida la infracción de derechos de autor, daños a la reputación y daños publicitarios.

Seguro de propiedad comercial

El seguro de propiedad comercial cubre la ubicación física de su startup y la propiedad de su negocio en caso de problemas como robo, vandalismo, condiciones climáticas adversas e incendios. Esto incluye artículos como computadoras, muebles de oficina, herramientas, suministros e inventario.

Seguro de interrupción del negocio

Si temporalmente no puedes abrir tu startup debido a un problema cubierto por tu póliza, como un incendio, el seguro de interrupción del negocio cubre la pérdida de ingresos. También cubre otros gastos, como el coste del traslado temporal a otra oficina.

El seguro de interrupción del negocio también se llama seguro de ingresos comerciales.

Otros tipos de seguros para pequeñas empresas

Si bien un BOP puede ser la base de su plan de seguro inicial, puede agregar más tipos de seguro para pequeñas empresas para cubrir los riesgos de su industria. Aquí hay algunas cosas a considerar.

Seguro de automóvil comercial

Si conduce un vehículo para su startup, como un automóvil, camión o camioneta, necesitará una póliza de automóvil comercial. Por ejemplo, si conduce un automóvil para reunirse con clientes o utiliza una camioneta para transportar materiales y suministros. Su seguro de automóvil personal no cubrirá accidentes laborales.

Una póliza de automóvil comercial tiene varios tipos de cobertura. A continuación se muestran algunas coberturas comunes:

• Responsabilidad por lesiones corporales. Esto paga por las lesiones accidentales causadas por usted o sus empleados a otros. También cubre sus costos legales si presenta una demanda como resultado de un accidente.
• Responsabilidad por daños a la propiedad. Esto paga por los daños accidentales que usted o sus empleados causen a otros. Por ejemplo, si visita la casa de un cliente y accidentalmente rompe la cerca, esta cobertura pagará las reparaciones.
• Límite único combinado (CSL). Esta cobertura utiliza un límite único para reclamos que involucran daños a la propiedad y lesiones a otros.
• Protección contra lesiones personales y pagos médicos. Esto paga los gastos médicos para usted y sus empleados, independientemente de quién tuvo la culpa del accidente automovilístico.
• Seguro de colisión Esto paga por reparar o reemplazar el vehículo de trabajo de su startup si usted o un empleado sufre un accidente automovilístico.
• Seguro a todo riesgo Esto cubre la reparación o reemplazo del vehículo de trabajo de tu startup por problemas como incendio, inundación, caída de objetos, clima severo, colisiones con animales, vandalismo y robo.
• Cobertura para conductores sin seguro (UM) o con seguro insuficiente (UIM). Si alguien que no tiene o no tiene suficiente seguro de auto se ve involucrado en una colisión con su vehículo de trabajo, este cubrirá los gastos médicos para usted y sus pasajeros. En algunos estados, puede agregar UIM para pagar los daños a su vehículo de trabajo causados ​​por un conductor sin seguro.

Seguro general comercial

Si necesita una capa adicional de cobertura además de su seguro de responsabilidad, deberá adquirir un seguro general comercial. Comienza cuando se agotan sus límites de responsabilidad general. Por ejemplo, si su startup es demandada por $1 millón y su límite de responsabilidad general es de $500,000, su póliza general cubriría el déficit de $500,000.

Seguro de responsabilidad cibernética

El seguro de responsabilidad cibernética lo cubre contra violaciones de datos y amenazas cibernéticas relacionadas con datos internos y sistemas informáticos. Estos datos pueden incluir números de Seguro Social, números de licencia de conducir, números de cuenta, información del cliente y números de tarjetas de crédito.

El seguro de responsabilidad cubre gastos tales como recuperación de identidad, recuperación de datos y servicios de investigación. Los gastos de su socio comercial y del cliente también pueden cubrir avisos al cliente, honorarios legales y costos de liquidación.

Seguros para directores y funcionarios

El seguro para directores y funcionarios cubre a las personas que actúan como directores y funcionarios de su startup contra pérdidas financieras, mala administración de fondos, robo de propiedad intelectual, infracciones de derechos de autor y tergiversación de los activos de la empresa.

Seguro de responsabilidad por prácticas laborales

El seguro de responsabilidad por prácticas laborales cubre los costos legales por reclamos de despido injustificado o violación de los derechos de los empleados. Esto incluye sentencias y acuerdos.

Seguro de errores y omisiones

El seguro de errores y omisiones (E&O) cubre reclamos por negligencia profesional, incluso si el reclamo no tiene fundamento. Por ejemplo, si un cliente demanda a su startup por un mal asesoramiento que le llevó a la quiebra, su seguro E&O cubrirá sus costes legales. Otros ejemplos de mala conducta profesional incluyen negligencia, tergiversación y violación de la buena fe y el trato justo.

El seguro E&O también se conoce como seguro de responsabilidad profesional.

Seguro de compensación de trabajadores

El seguro de compensación laboral cubre lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo. Paga los gastos médicos, una parte de la pérdida de ingresos y otros gastos como la fisioterapia. En la mayoría de los estados, debe compensar a los trabajadores, incluso si tiene un solo empleado.

¿Por qué las startups necesitan un seguro?

Las empresas emergentes necesitan un seguro comercial porque son vulnerables a muchos de los riesgos de las empresas más grandes y establecidas, como demandas, lesiones accidentales, robo de activos comerciales y ataques cibernéticos. Sin un seguro para pequeñas empresas, su nueva empresa tendría que pagar de su bolsillo las demandas y reclamaciones, lo que puede ser financieramente devastador.

Por ejemplo, si un empleado de su startup proporciona información incorrecta o engañosa a un cliente causando una pérdida financiera, puede enfrentar una demanda. Tener una póliza de seguro comercial sólida con seguro de errores y omisiones cubriría sus costos legales, sentencias y acuerdos.

Cómo elegir el mejor seguro empresarial para startups

Un plan de seguro inteligente para su pequeña empresa aborda los tipos de riesgos que afectan su negocio e industria. Por ejemplo, si su startup tiene una junta directiva, querrá contratar un seguro para directores y funcionarios que cubra demandas, como la tergiversación de los activos de la empresa.

A continuación se ofrecen algunos consejos para elegir el mejor seguro empresarial para empresas emergentes:

• Recoge tus pólizas. Una BOP es una buena base. Tiene tres tipos de coberturas esenciales, y suele ser más económico que comprar cada cobertura por separado. Puede agregar a su BOP para satisfacer las necesidades de su startup, como compensación laboral y seguro de responsabilidad profesional.
• Compare cotizaciones de seguros comerciales. No todas las aseguradoras ponen el mismo precio a sus pólizas, así que asegúrese de obtener cotizaciones comerciales de muchas compañías de seguros diferentes para encontrar un buen precio.
• Revisa periódicamente las necesidades de tu startup. A medida que su startup evolucione, también lo harán sus necesidades de seguros comerciales. Puede agregar más tipos de cobertura para cubrir riesgos adicionales que pueda enfrentar su startup. Por ejemplo, si va a agregar un automóvil de empresa, querrá obtener un seguro de automóvil comercial.

¿Cuánto vale el seguro empresarial para las nuevas empresas?

El costo promedio del seguro de responsabilidad para una startup es de $42 por mes., según Insureon. El costo promedio de otros tipos de seguros comerciales, como el seguro de responsabilidad profesional, es de $61 por mes y de $45 por mes para el seguro de compensación laboral.

Los costos del seguro para la puesta en marcha de una empresa dependerán de factores como:

• El tamaño de tu startup.
• Dónde se encuentra su startup.
• Número de empleados
• Ingreso
• Tipos de servicios prestados.
• Historial de reclamaciones
• Los tipos de cobertura que usted compra.

Preguntas frecuentes sobre seguros de hogar (FAQ)