Cómo mejorar tu historial crediticio

Para una entidad financiera el historial crediticio constituye un currículo a través del cual se determina si una persona es o no apta para obtener un préstamo o una tarjeta de credito.

Es por ello que resulta importante llevar a cabo una serie de acciones enfocadas en generar un historial crediticio favorable.

Si deseas saber cuáles son esas acciones que te ayudarán a mejorar tu historial crediticio entonces continúa leyendo este post para descubrirlo.

Puntaje crediticio

El puntaje crediticio permite a la entidad financiera estimar el nivel de compromiso que tendrás respecto al pago de las cuotas asociadas al préstamo durante los próximos meses. Es por ello que al ser revisado tu historial crediticio se toman en cuenta los siguientes aspectos:

Hábitos de pago

En este apartado la entidad financiera buscará todos aquellos productos financieros que sean de dudoso recaudo, así como también registros por concepto de moras que estén por encima de los 30 días y reportes negativos.

Endeudamiento

Aquí se comprobará el porcentaje de ocupación en el cual mantienes tus productos financieros.

Composición del portafolio

Aquí se verá que tan variado es tu portafolio, es decir, si has sido codeudor, si posees productos de telecomunicaciones, etc.

Experiencia crediticia

Aquí se comprobará la trayectoria que tienes con tu historial crediticio, así como las aperturas recientes que has tenido. Además, se comprobará si has tenido un comportamiento positivo asociado a los compromisos financieros que hayas adquirido en el pasado.

Por otra parte, se recomienda mantener un volumen de ocupación por debajo de 50% en caso de que estes manejando varias tarjetas de crédito.

Al hacer esto estarás maniobrando dentro de una situación financieramente saludable. Pero si estas en una situación donde tienes acumuladas deudas, entonces evita adquirir nuevos créditos.

 

Prácticas que bajan el puntaje de tu historial crediticio

Si tu objetivo es acumular un puntaje de crédito impecable es necesario que evites las siguientes acciones puesto que podrían perjudicar esta misión:

• No cumplir con el pago de los compromisos financieros adquiridos.
• Acumular un tiempo de mora superior a 30 días.
• Alcanzar el tope de endeudamiento
• Estar en una situación donde la capacidad de pago te permita pagar una de las deudas o cubras otras deudas haciendo uso del cupo liberado.
• No cumplir con los pagos del compromiso financiero adquirido como codeudor

Cómo mejorar tu historial crediticio

A continuación, te daremos algunos consejos que te ayudarán a adoptar hábitos financieros que repercutirán favorablemente en tu puntaje crediticio:

Pagar tus facturas a tiempo

Esta constituye una acción de gran peso para poner tu historial crediticio en el rumbo correcto. Procura hacer al menos el pago mínimo cada mes.

Usar el crédito con moderación

Si eres de los que destina más de un tercio de tus ingresos al pago de las deudas asociadas a las tarjetas de crédito, hipotecas y prestamos por consumo, pues déjanos decirte que estarás poniéndote en una situación que resultará dañina para tu historial crediticio.

Esto hará que los prestamistas levanten la ceja preocupados porque puedas correr el riesgo de superar tu límite de crédito.

Por tanto, se recomienda que mantengas la proporción ingresos-deuda en un nivel bajo y no superes el umbral de crédito establecido para tus tarjetas de crédito.

Pagar las deudas antiguas

Al momento de realizar el pago de una deuda solicita una carta del acreedor en la que se efectúe la actualización del registro de la oficina de crédito.

Pagar más del mínimo requerido

Si bien puedes tener la posibilidad de realizar el pago del monto mínimo esto hará que los intereses se incrementen y termines pagando más dinero.

En cambio, sí realizas los pagos por encima del monto correspondiente esto ayudará a reducir la cantidad de la deuda adquirida, permitiéndote también ahorrar mucho dinero a largo plazo.

Mantener tu tarjeta de crédito más antigua

Toma en cuenta que las entidades financieras que ofrecen el préstamo prestan especial atención a la antigüedad de tu historial crediticio.

De modo que si tomas la decisión de cancelar la tarjeta de crédito más antigua esto podría impactar negativamente tu calificación crediticia haciendo que disminuya.

Obtener una tarjeta de crédito si nunca ha tenido una

Cuando la entidad financiera lleva a cabo el análisis de la calificación crediticia del solicitante para un préstamo, esta deberá reflejar una combinación de diferentes tipos de crédito, entre estos el uso de la tarjeta de crédito.

Por tanto, es importante que desde una etapa temprana adquieras este instrumento financiero y hagas uso de este responsablemente de modo que te ayude a generar un historial crediticio sólido.

Tras haber conocido como mejorar tu historial crediticio queda de tu parte aplicar lo aprendido en este post y adoptar los hábitos financieros que te ayuden a generar un historial crediticio que te brinde acceso a productos que resulten beneficiosos para satisfacer tus necesidades financieras.