Las compañías de seguros expulsan a los clientes a medida que aumentan los riesgos Noticias de negocios

Aunque no está programado para comenzar hasta enero. A partir del 1 de enero de 2024, el nuevo plan de acceso justo a los requisitos de seguro de Colorado puede convertirse en la única solución para empresas y propietarios de viviendas que no pueden obtener cobertura de seguro debido a riesgos ambientales. A medida que la amenaza de incendios forestales crece cada año, las compañías de seguros aumentan las tarifas y niegan la cobertura a lo largo de Front Range.

«En la industria de seguros, tenemos lo que se llama un mercado duro y un mercado blando, y ahora mismo estamos en medio de un mercado duro», dice Veta Enright, agente de Your Insurance Lady. «Le digo a la gente: es difícil para ti y es difícil para mí porque es difícil obtener un seguro y es difícil vender seguros en este momento».

Las principales compañías de seguros como AllState y State Farm han anunciado recientemente su salida de California debido a los altos riesgos ambientales. Y aunque esos grandes anuncios no se han producido en Colorado, hay informes de que State Farm está expulsando a los residentes de Colorado de sus planes a un ritmo más rápido que en el pasado.

«Las primas son altas y las compañías de seguros son muy particulares acerca de con quién trabajan», dice Enright. «Por ejemplo, en este momento, State Farm está expulsando a las personas incluso si solo han tenido uno o dos reclamos cuando solían hacerlo si tenía tres reclamos en un período de cinco años».

gobernador Jared Polis convirtió en ley el plan FAIR bajo el Proyecto de Ley 23-1288 de la Cámara de Representantes el 12 de mayo de 2023. Servirá como una opción de último recurso para que las empresas y los propietarios de viviendas obtengan un seguro después de que las empresas privadas se lo hayan negado. Solo el tiempo dirá qué tan exitoso será el programa. Mientras tanto, muchos dueños de propiedades aún deben luchar para obtener cobertura.

«A la gente se le está negando un poco solo por múltiples reclamos o quizás por la ubicación de la casa, así que si estás en el bosque, es posible que la compañía de seguros no corra ese riesgo», dice Dave Mellinger, agente y propietario de Corredores de seguros de Springs.

«Los edificios comerciales y residenciales enfrentan los mismos problemas cuando se habla de cobertura de propiedad», dice Mellinger. «Una de las cosas más importantes con las que nos encontramos son realmente las tormentas de granizo. Una tormenta de granizo puede costar más en una pérdida”.

Pero a diferencia de los incendios forestales, las tormentas de granizo no están tan estrechamente relacionadas con la ubicación de una propiedad: pueden ocurrir en cualquier lugar. En este momento, a las personas no se les niega necesariamente el riesgo de tormentas de granizo, pero los pagos por los daños causados ​​por las tormentas recurrentes están elevando el costo del seguro para todos.

A medida que las compañías de seguros reciben más y más reclamaciones, están ajustando sus pautas de suscripción. “Están haciendo que sea más difícil obtener un seguro porque están teniendo muchas pérdidas y están perdiendo dinero”, dice Mellinger.

«Si vive en el código postal 80905 o 80906 o incluso en 80908, tendrá dificultades para obtener un seguro en Colorado Springs», dice Enright. Esas áreas están conectadas con Cheyenne Cañón y Black Forest, respectivamente, que son zonas de riesgo debido a la proximidad a las colinas y al Black Forest Fire en 2013.

Las compañías de seguros también son más críticas con el estado y el mantenimiento de las propiedades, prestando más atención a la antigüedad del techo, la mitigación de incendios en el área, el mantenimiento general del edificio o cualquier reparación después de eventos climáticos anteriores.

«Puede ser un desafío para los propietarios de viviendas y las empresas obtener un seguro para las propiedades cuando los techos no se han reemplazado en los últimos 15 años, incluso si están en buen estado», dice Keli Ortega, agente y propietaria de KO Insurance.

Los daños persistentes por tormentas de granizo suelen ser los culpables, ya que es posible que las personas no resuelvan fácilmente problemas menores debido a un aumento en el costo o a grandes deducibles. Por lo tanto, las compañías de seguros son más particulares con respecto a esos problemas que en el pasado.

¿Qué pueden hacer los propietarios?

Ortega recomienda prestar mucha atención al mantenimiento de la propiedad. Cuanto mejor se mantenga una propiedad, mayores serán las posibilidades de que una compañía de seguros la asegure. «Cuando la compañía de seguros sale y está haciendo su inspección, lo ven como un buen propietario que está cuidando bien su propiedad en general», dice ella. «Y eso es algo que puede ayudarnos a mantenernos fuera de problemas como consumidores, simplemente mitigando sus propios riesgos cuando los vea».

También aconseja a los propietarios que absorban personalmente más costos antes de presentar reclamos debido a la reducción de la frecuencia de los reclamos. Demasiadas reclamaciones, incluso las pequeñas, pueden poner en peligro su cobertura.

«Realmente recomiendo que si tenemos una pérdida de menos de $ 10,000, independientemente de sus ingresos o situación financiera, debemos trabajar muy duro para absorber esas pérdidas nosotros mismos, y esa es una conversación realmente difícil», dice ella.

“Es una conversación difícil de tener con una persona mayor que tiene un ingreso muy fijo; es una conversación difícil de tener con una madre soltera que tiene un ingreso muy fijo, pero es la misma recomendación básica independientemente del estado financiero».

Otras recomendaciones incluyen ser cauteloso con el mercado, trabajar con

corredores y construir una relación con su agente.

«Si se encuentra en un área de incendios forestales y tiene un seguro de mercado estándar, incluso si ve que la prima aumenta, le recomiendo que se quede donde está porque abandonar el barco no necesariamente ayuda», dice Enright.

«Ahorrar unos cientos de dólares aquí y allá no es necesariamente una gran idea. Las compañías de seguros analizan la longevidad, y no es necesariamente una gran idea ahorrar un par de cientos de dólares para mudarse si se encuentra en una de esas áreas porque las compañías de seguros en este momento están cambiando de opinión… con bastante frecuencia».

«Los dueños de propiedades querrán trabajar con un corredor que represente a varias compañías y luego usar un agente experimentado que conozca la industria y la región. Use un agente local», dice Mellinger. Tener a alguien que esté familiarizado con el área puede ayudarlo a encontrar soluciones.

Trabajar en estrecha colaboración con alguien también puede beneficiar su probabilidad de cobertura, ya que los agentes pueden ser defensores de las propiedades. «Si tiene un buen agente, puede, en su nombre, hablar con las compañías de seguros, hablar con los suscriptores», dice Enright.

“Saldremos a tomar fotos y decimos: ‘Sí, esta casa está en una de esas áreas, pero mire: pueden ver a su vecino aquí; mira, tienen sus árboles cortados. Por lo tanto, hay menos riesgo. A veces, los agentes pueden negociar en su nombre».

«Creo que mucha gente piensa que comprar un seguro es una experiencia muy transaccional, y muy bien puede serlo», dice Ortega, «pero creo que tener una relación con un agente que realmente vela por sus intereses es como tener un par de ojos extra en todo lo que posees y por lo que trabajas tan duro”.