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El avance hacia los pagos de Banca Abierta, especialmente en la UE, impulsó efectivamente el auge de las FinTech. Los estándares Open Baking significaron que las nuevas empresas de FinTech podrían crear billeteras y convertirse efectivamente en bancos, o al menos en «Neo Bancos», en términos prácticos cotidianos.
Hoy en día, las billeteras digitales son el método de pago líder en el comercio electrónico a nivel mundial, con una participación del 49%, según el Informe Global de Pagos de Worldpay. Dicho esto, los llamados pagos cuenta a cuenta (A2A) están en aumento y se espera que el valor global de las transacciones A2A supere los 525 mil millones de dólares en 2022, gracias a la disponibilidad de vías de pago en tiempo real.
El número de startups que aprovechan este boom del A2A está creciendo, entre ellas Trustly, con sede en Estocolmo, que ha recaudado 23 millones de euros hasta la fecha.
Sin embargo, es posible que ahora esté sintiendo la presión de otro residente de Estocolmo, Brite Payments, que hoy anunció una ronda de financiación de 60 millones de dólares liderada por el inversor especialista en software B2B. También se unieron a la ronda el VC alemán/estadounidense Headline (rebautizado como eVentures) y el inversor existente Incore (fuera de Suecia).
Antes de esta ronda, Brite había recaudado dinero de un inversor no institucional más pequeño, Agof Investments, junto con Marcus Blom y Nicolai Chamizo (presidente de Brite y director ejecutivo de Incore).
Brite, que se lanzó en 2019 y fue fundada por la ex directora ejecutiva de Klarna, Lena Hackelöer, tuvo un año malo en 2022 y dijo que duplicó su volumen de transacciones e ingresos y alcanzó la rentabilidad. Actualmente está disponible en 25 países europeos, pero no en el Reino Unido (que ya no es miembro de la UE).
Vale la pena señalar que Dawn Capital fue uno de los primeros en respaldar a otros líderes fintech suecos como iZettle (vendida a Paypal por 2,2 millones de dólares) y Tink (adquirida por Visa por 2,0 millones de dólares). Headline ha respaldado a Pismo, un proveedor brasileño de infraestructura de pagos (que se escindió a Visa por 1.000 millones de dólares).
En una entrevista, Hackelöer me dijo que cree que la plataforma de pago de Brite está despegando «en gran medida porque nos centramos en el servicio instantáneo de cuenta a cuenta, lo que significa que procesamos transacciones entre el consumidor y nosotros, lo que antes no era el caso». . Si nos fijamos en el Reino Unido, hay sistemas de pago rápido, por lo que, por supuesto, es un mercado muy maduro. Pero no operamos en el Reino Unido; actualmente operamos en la mayor parte de Europa, donde lo instantáneo aún no es el estándar. Eso es lo que nos diferencia de los jugadores de cuenta a cuenta de primera generación».
En la actualidad existen muchas plataformas de pago A2A, cada una con sus propias características únicas. En Brasil, el Banco Central desarrolló PIX, mientras que en Canadá, Interac Online es un servicio de pago de comercio electrónico proporcionado por Interac, una asociación privada entre los principales bancos canadienses. Además, el Consejo Nacional de Pagos de la India y el Banco de la Reserva de la India lanzaron la Interfaz de Pagos Unificada (UPI) en la India en 2016.
Los comerciantes son fanáticos de las plataformas de pago A2A porque reducen el costo de aceptación de pagos en comparación con las tarjetas de crédito y, al mismo tiempo, ofrecen liquidación instantánea de fondos. La tendencia parece ser que los consumidores se están alejando gradualmente de las tarjetas de crédito hacia nuevas alternativas como tarjetas de crédito directas, billeteras digitales, BNPL (compre ahora, pague después) y otras opciones de financiación en el punto de venta. Las criptomonedas siguen siendo un método de pago menor. Con más esquemas de pago A2A disponibles que nunca, parece que esta tendencia continuará.
Josh Bell, socio principal de Dawn Capital, añadió en un comunicado: «Estamos en la cúspide de la banca abierta 2.0. Los pagos de cuenta a cuenta en tiempo real tienen el potencial de convertirse en algo común en toda Europa, y Brite es un líder en su categoría. «
Ciertamente, en esta ronda de financiación, Brite está bien posicionada para utilizar su fondo de guerra para escalar o cerrar algunos acuerdos de fusiones y adquisiciones con otros jugadores.
