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Guía para comparar tasas de interés de préstamos

Un préstamo es algo que muchas personas desean obtener para poder llevar a cabo ese proyecto que han tenido en mente durante mucho tiempo o simplemente resolver un gasto inesperado.

Pero antes de solicitarlo debes saber que este instrumento financiero tiene implicado una serie de aspectos a tener en cuenta.

Uno de ellos son las tasas de interés, las cuales añaden un valor adicional a la totalidad el préstamo otorgado. En este post te traemos una guía para que aprendas cómo comparar tasas de interés de préstamos.

¿Qué son las tasas de interés?

Esta hace referencia a un valor que se calcula sobre una determinada cantidad de dinero otorgado en un préstamo.

En ese sentido, la persona beneficiaria del préstamo tendrá el deber de pagar un interés junto con la totalidad del dinero que le haya sido concedido.

Tasas de interés ¿Cómo funcionan?

Dentro del contexto de un préstamo, las tasas de interés son aplicadas sobre el total del dinero otorgado.

El valor de estas tasas de interés puede variar en función de la entidad financiera y la conjunción de diversos factores.

Además, las tasas de interés son calculadas con base en el riesgo de impago del prestamista. De modo que cuanto más alto sea el riesgo de que el prestatario no cumpla con los pagos del préstamo, mayor será la tasa de interés aplicada.

Tipos de tasas de interés

Existen dos tipos de tasas de interés que pueden ser aplicadas a un préstamo:

Tasas fijas

Tal como su nombre indica, estas tasas de interés se mantienen inamovibles, es decir, su valor no cambiará durante el tiempo que permanezca vigente el préstamo.

Tasas variables

A diferencia de la anterior este tipo de tasa es ajustable, lo cual es hecho periódicamente con base en una tasa preferencial que se estima a partir de la tasa que las entidades bancarias asignan a aquellos clientes que tienen una buena capacidad financiera y menor riesgo.

Cómo obtener la mejor tasa de interés

A continuación, te daremos algunos consejos a tener en cuenta para encontrar la mejor tasa de interés:

Compara precios

Contrasta las diferentes tasas de interés de ofertas de préstamos que encuentres de personas o entidades financieras, tanto en la vida real como en internet

Atento con las tarifas ocultas

Presta atención a las tarifas que puedan pasar desapercibidas en alguna cláusula que este dentro de las condiciones del préstamo.

Verifica tu crédito

Dentro del proceso de solicitar un préstamo el puntaje crediticio constituye un factor tomado en cuenta en la mayoría de las tasas de interés que se fijan.

Algo que debes saber es que los prestamistas usan el puntaje crediticio como una referencia para establecer niveles.

De modo que aquellos clientes que posean un puntaje crediticio alto serán los que obtengan las mejores tasas, mejores tarjetas de crédito y mejores condiciones de hipoteca.

Tasas de interés que deberás comparar para optar por un préstamo

Antes de ponerte en contacto con alguna entidad financiera para solicitar el préstamo deberás tener en cuenta algunos conceptos y profundizar en ellos de manera que puedas tener una visión más amplia de las tasas de interés y elegir así la opción más adecuada a tu presupuesto:

  • TCEA:Esta hace referencia al costo total que tendrá el préstamo, el cual a su vez encierra tres componentes: la tasa de interés anual (TEA), las comisiones y los gastos.
  • TEA:Este se refiere a la tasa de interés compensatoria, es decir, la tasa que se fija sobre la totalidad del dinero asignada en el préstamo.
  • Seguro de desgravamen:Este comprende un protocolo donde se exige al prestatario la contratación de un seguro de vida denominado desgravamen con el cual se previene el riesgo de incumplimiento de pago del préstamo en caso de que este fallezca.
  • Comisiones extras:Estas pueden involucrar el pago de servicios adicionales o asociados al préstamo concedido. Uno de ellos sería el envío de los estados de cuenta físicos.

Factores tomados en cuenta al calcular la tasa de interés

Sumado al puntaje crediticio existen otros criterios tomados en cuenta por los prestamistas para efectuar el cálculo de la tasa de interés; algunos son evaluados en todos los tipos de préstamos, mientras que otros dependen del propósito del préstamo.

Préstamos personales

En el caso de los préstamos personales estos son los factores tomados en cuenta:

  • Historial de trabajo e ingresos
  • Otras deudas

Hipotecas

En el caso de las hipotecas estos son los factores tomados en cuenta:

  • Pago inicial
  • Ubicación de la Vivienda
  • Monto y plazo del préstamo

Préstamos para adquirir un coche

Si tienes pensado solicitar un préstamo para adquirir un coche estos serán los factores tomados en cuenta por el prestamista:

  • Plazo del préstamo
  • Edad y modelo del automóvil
  • Pago inicial

Esperamos que esta guía para comparar las tasas de interés de préstamos te haya sido útil para tener un mejor entendimiento sobre cómo se establece este indicador y te motive a seguir investigando más sobre este tema antes de dar el paso de solicitar un préstamo.

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