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Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito

¿Estás en la búsqueda de la mejor tarjeta de crédito? Si bien este producto puede brindarnos grandes beneficios al momento de hacer nuestras compras es importante tomarse el tiempo necesario para encontrar una que se ajuste a nuestras necesidades y situación financiera actual.

Además, deberás tener en cuenta una serie de criterios que te permitirán tomar una mejor decisión en este tema y que te explicaremos a continuación en este post.

Comisiones de la tarjeta de crédito

Es importante que al momento de elegir la mejor tarjeta de crédito tomes en cuenta las comisiones asociadas a este producto financiero.

Estas comisiones serán las que corresponden por su uso, así como también aquellas relacionadas con su emisión, mantenimiento, operaciones como retiro de dinero en efectivo, etc.

En ese sentido, las entidades financieras deberán especificar las comisiones que se aplicarán a los productos otorgados a sus clientes, así como notificarles por anticipado cualquier cambio que tengan pensado realizar sobre las condiciones del servicio o producto que tengan contratado con ellos.

En cuanto a las comisiones aplicadas por las entidades bancarias estas son las principales:

  • Comisión por emisión, renovación y mantenimiento de la tarjeta
  • Comisión por reclamación de impago
  • Comisión por descubierto o excedido
  • Comisión por cancelación anticipada
  • Comisión retirada efectivo cajeros

Por otra parte, existen bancos que ofrecen a sus clientes la oportunidad de obtener tarjetas de crédito gratuitas, mientras que otros ofrecen esto como una promoción por tiempo limitado, la cual usualmente dura un año y luego de eso se aplica cargo por mantenimiento.

Por tanto, es recomendable que corrobores esto de manera que estes seguro que tu tarjeta de crédito estará libre de comisiones el primer año o de forma permanente.

Otro punto a tener en cuenta es el de los cajeros automáticos, específicamente saber en cuál de estos las operaciones que hagamos con la tarjeta de crédito estarán libres del pago de comisiones.

Intereses de la tarjeta de crédito

Si deseas conocer los intereses asociados al uso de una tarjeta de crédito deberás fijarte en el TAE (Tasa Anual Equivalente), el cual hace referencia al coste efectivo del aplazamiento de las compras que realizas con este instrumento financiero.

Forma de pago preestablecida

Algo que debes saber respecto a las tarjetas de crédito es que estas vienen por naturaleza con un aplazamiento del pago de unos dos meses, junto con intereses que pueden ubicarse entre un 18% y un 20% TAE.

De modo que luego de contratar la tarjeta deberás ponerte en contacto con la entidad financiera para que definas el esquema de financiación que te resulte más favorable.

 

Período de gracia

Este hace referencia al periodo de tiempo que transcurre desde el final del ciclo de facturación hasta la fecha límite del pago que hayas efectuado.

De modo que no deberás considerar el periodo de gracia como uno donde la entidad financiera te financia la tarjeta de crédito gratuitamente, sino como el tiempo que tendrás para poner en orden el saldo de la tarjeta, de manera que puedas posteriormente evitar los cargos por intereses.

 Límite de endeudamiento

Es importante que antes de solicitar la tarjeta de crédito seas consciente de tu límite de endeudamiento; tener en claro la cantidad de dinero que puedes gastar, así como la capacidad de pago que tendrás para hacer frente a los compromisos adquiridos con la tarjeta de crédito.

Debes tener en cuenta que el dinero gastado con la tarjeta de crédito representa un préstamo otorgado por el banco en calidad de devolución, lo cual deberás hacer en el plazo establecido de manera que no te sean aplicados cargos por demora o incumplimiento.

En ese sentido, es recomendable que evites disponer de una cantidad demasiado elevada en la tarjeta si sientes que esto más adelante podría ponerte en una situación de endeudamiento. Por tanto, elige una tarjeta de crédito que se adapte a tus capacidades financieras.

Descuentos en la tarjeta de crédito

Existen entidades bancarias cuyas tarjetas de crédito otorgan a su titular descuentos o recompensas en las compras que realicen con ellas en determinados lugares, tales como tiendas, estaciones de combustible, hoteles, sitios de alquileres de coches, etc.

Seguros incluidos en la tarjeta de crédito

Es probable que mucha gente no sepa que las tarjetas de crédito están asociadas a seguros. Uno de ellos es el seguro de viajes que puede resultar de gran utilidad debido a la cobertura que ofrece en caso de hacer la compra del boleto con ella. Otros seguros usualmente asociados a las tarjetas de crédito son:

  • Cobertura de vida o fallecimiento
  • Cobertura y seguros de viaje
  • Seguros contra robos, fraudes y duplicados de crédito
  • Seguros de protección de compra

De modo que es recomendable no dejarse llevar por la primera oferta de tarjeta de crédito que veamos o que cualquier banco nos ofrezca.

Debes tomarte el tiempo necesario para investigar cuáles son los beneficios que cada una ofrece, así como las condiciones y compromisos a los cuales está asociada. De esa manera podrás tomar la decisión más acertada y elegir la mejor tarjeta de crédito para ti.

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